Страхование жизни для ипотеки ВТБ: отказаться или купить дешевле?
Отказаться можно — ставка станет выше на 1 п.п. (за титул — ещё на 1). Купить можно у любой страховой с рейтингом не ниже A-, а не только у ВТБ Страхования. Посчитайте, что выгоднее в вашем возрасте.
Точные цены страховых — за минуту
Три поля — и вы на списке цен страховых с выбором, оплатой и полисом на e-mail. Список откроется на сайте партнёра Полис812 в новой вкладке; данные с формы никуда, кроме партнёра, не уходят.
Коротко. Страхование жизни и здоровья заёмщика по ипотеке ВТБ — добровольное: по закону обязательна только страховка квартиры. Но без полиса жизни ВТБ повышает ставку на 1 процентный пункт, а без титульного страхования — ещё на 1. На остатке 3 млн ₽ надбавка в 1 п.п. — это 30 000 ₽ в год, тогда как полис у страховой из списка ВТБ для заёмщика до 45 лет стоит 4–10 тысяч. Купить полис можно у любой страховой с рейтингом не ниже A- (правило действует с 1 сентября 2023 года), затем загрузить полис и чек в ВТБ Онлайн или передать в чат поддержки. С возрастом цена растёт: после 50–55 лет отказ иногда становится выгоднее — проверьте в калькуляторе.
Почему «добровольное» страхование покупают почти все
Надбавка считается от всего остатка долга, а полис — от возраста и здоровья. Пока полис дешевле надбавки, покупать его выгодно; для большинства заёмщиков до 45–50 лет это так. В договоре ВТБ обычно закреплено: при отсутствии страхования жизни ставка увеличивается на 1 п.п. с даты, когда банк узнал об отсутствии полиса.
От чего зависит цена
| Фактор | Как влияет |
|---|---|
| Возраст | главный фактор: в 27 лет полис в 1,5–2 раза дешевле, чем в 40, и в 3–4 раза дешевле, чем в 55 |
| Пол | для женщин тариф обычно ниже на 20–30 % |
| Остаток долга | страховая сумма равна остатку; уменьшается каждый год — цена тоже |
| Страховая компания | для одного заёмщика цены различаются до 2,5 раза — сравнивайте при каждом продлении |
| Здоровье и профессия | хронические болезни и опасные профессии — надбавка или отказ; спросите у страховой заранее |
Как продлить страховку жизни для ВТБ в другой компании
Остаток долга
Возьмите из ВТБ Онлайн на дату продления — от него считается цена.
Сравните и оплатите
Форма выше покажет цены страховых, чьи полисы принимает ВТБ; полис придёт на e-mail.
Передайте в ВТБ
Полис и чек — в ВТБ Онлайн или в чат поддержки, до окончания старого полиса.
Напоминание о годовщине. Полис нужно оплатить и передать в банк до окончания прошлого — а проверка идёт до трёх рабочих дней. Поставьте напоминание в календарь за две недели.
Файл откроется в Календаре iPhone, Google Календаре или Outlook. Ничего никуда не отправляется — файл создаётся у вас в браузере.
Вопросы
Обязательно ли страхование жизни по ипотеке ВТБ?
Нет, по закону обязательна только страховка квартиры. Но при отказе от страхования жизни ВТБ повышает ставку на 1 п.п., а при отказе ещё и от титула — ещё на 1 п.п. Для заёмщиков до 45–50 лет полис почти всегда дешевле надбавки.
Сколько стоит страхование жизни для ипотеки ВТБ?
Зависит от возраста, пола и остатка долга. Ориентир на сентябрь 2026 года при остатке 3 млн ₽: от 3 900 ₽ в год за жизнь и квартиру для заёмщика 27 лет и от 6 600 ₽ для 40 лет у самой дешёвой компании из списка; у самой дорогой — до 16 000 ₽ в том же расчёте.
Можно ли купить страховку жизни для ВТБ не у ВТБ Страхования?
Да. С 1 сентября 2023 года (постановление Правительства РФ № 39 от 18.01.2023) аккредитация страховых банками отменена: банк обязан принять полис любой страховой с кредитным рейтингом не ниже A- (ruA- / A-(RU)), если полис соответствует его требованиям к покрытию. Списки «аккредитованных» на сайтах банков — это партнёры, которых банк проверил заранее; ориентируйтесь на них, но право выбора шире.
Как передать полис в ВТБ?
Полис и чек загрузите в приложении ВТБ Онлайн в разделе вашей ипотеки (страхование) или отправьте в чат поддержки; принимают и в офисе. Проверка обычно занимает до трёх рабочих дней.